终身重疾险不出险钱不一定返还的。
1、从带身故的终身重疾险来看：
如果终身重疾险自带身故保障，被保人自然身故，保险公司也会依据保险合同赔付保险金，赔付保额以后，保费就不会被返还了。
如果没有身故保障，附加了两全保险，则会再被保人身故后按照两全险合同约定的方式赔付，在约定年龄返还保费。
2、从消费型和返还型来看
如果购买的终身重疾险是返还型产品，则合同保障期满后，被保险人未出险，保险公司也可按合同约定给付相应保险金。如果自身的保费预算比较充足，且经济情况较好可以选择返还型。
若被保险人购买的是消费型重疾险，在合同保障期满后，其仍未出险，则保险合同到此终止，本金不返还。
若重疾险附加万能险，则进入到万能账户中的钱，可以进行复利增息，增加到的利息也是相当于返还了。