三年交了20000退保能退多少要看具体的产品：
1、若是保险是在犹豫期内退保的，扣除10元工本费，剩下是所交保费都可以全部退还，不用承担损失。
2、若是保险超过犹豫期退保，退的是现金价值和万能账户价值
例如：弘康弘运增利终身人寿保险，如果是0岁男孩投保，交3年保终身，首年保费10000，那么交了三年以后退保，可以退的保单现金价值是7611；
若是长期保险退保，犹豫期内退保可退已交保费，犹豫期后退保可退保单现金价值；
若是分红险退保，犹豫期内退保可退已交保费，犹豫期后退保可退保单现金价值+未领取的分红；
若是万能险退保，犹豫期内退保可退已交保费，犹豫期后退保可退现金价值+万能账户价值；