第一步：找客户经理索要计划书
保险计划书不是宣传彩页，不是保单，而是本次投保计划的完整演示的资料，可以非常清楚看到按照当前缴费的投保计划，未来哪一年要是退保退多少钱，到了哪一年收益怎样，可以很清楚看到。
第二步：拿到计划书，先看现金价值表
现金价值，也叫做退保金，就是哪一年退保可以退多少，计划书中有明确数据，不需要去计算。
现金价值可以直接判断回本时间，哪一年退保不亏钱。
第三步：跟同类产品比一比
保险理财产品，无论是终身寿险还是年金保险，主要还是看收益，跟同类对比，可以判断产品收益水平，究竟是比较高，还是比较低。
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