房贷已经还了十年，有必要提前还款。如果借款人有足够的资金，想尽快结清贷款，可以选择提前还款。一些房贷也可以在一定程度上降低利息。毕竟，20年的房贷已经还了10年，一般不需要支付违约金。当然，如果客户没有想早日结清贷款的打算，不进行提前还款也没问题，仍然按照还款计划来按时逐期还款即可(千万要避免逾期)。
值得注意是，如果有提前还款的想法，尽量提前计划。因为如果后期还款，利息基本是一样的，即使客户提前还款操作，也不会降低多少利息。当然，不也不要才办下房贷就急着提前还款。因为大多数银行都有规定，如果没有在约定的时间内提前还款，则需要缴纳一定的违约金(通常规定还款一年，具体可通过电话向代理行咨询)。
什么是个人住房贷款？
个人住房贷款属于消费贷款的一种，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。当贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人逾期不偿还贷款本息的，贷款人有权依法处分其抵押物或者抵押物，或者由保证人承担连带偿还本息的责任。
借款对象为具有完全民事行为能力的自然人。贷款条件为城镇居民购买自住普通住房并有购房合同或协议，有偿还本息的能力，资信良好，有购房所需资金30%的首付，有银行批准的贷款担保。